Dienstverleningsdocument Goes Assurantiën
 Download hier onze Dienstverleningsdocument
Deze dienstenwijzer wordt u aangeboden door Goes Assurantiën, Holevoetlaan 25, 3925 BX te Scherpenzeel. Wij willen ons graag aan u voorstellen en u informeren over onze werkwijze. Als u besluit van onze dienstverlening gebruik te maken, weet u waar u aan toe bent en wat wij wederzijds van elkaar mogen verwachten.
Wie zijn wij?
Goes Assurantiën biedt u deskundige advisering en diensten op het gebied van hypotheken, verzekeringen, pensioenen, sparen, beleggen en consumptief krediet. Tevens treden wij op als bemiddelaar voor het afsluiten van de financiële producten die wij u adviseren. Ons bedrijf en/of onze medewerkers zijn aangesloten bij Stichting Erkenningsregeling Hypotheekadviseurs (SEH).
Onze relatie met geldverstrekkers en verzekeraars
Wij werken met door ons zorgvuldig geselecteerde financiële instellingen (banken, verzekeringsmaatschappijen etc.) voor het afsluiten van hypotheken, verzekeringen, kredieten enz. Wij baseren onze advisering en bemiddeling op onze ervaringen met deze aanbieders en op een gedegen analyse van de ruime keus aan producten. Wij zijn volledig adviesvrij, dat wil zeggen dat wij geen enkele contractuele verplichting hebben om u te adviseren om te kiezen voor financiële producten van één van deze instellingen.
Onze diensten
Binnen ons kantoor bieden wij de volgende advies- en bemiddelingsdiensten:
- Bemiddeling uitsluitend in combinatie met advisering;
- Alleen bemiddeling (execution-only);
- Alleen advisering
Wij kunnen u van dienst zijn op het gebied van hypotheken, levensverzekeringen, schadeverzekeringen, pensioenen, beleggen en consumptief krediet.
Wij kunnen u tevens adviseren over beleggingsfondsen (mixfondsen, obligatiefondsen, aandelenfondsen en andere fondsen) en orders van u over deze beleggingsfondsen doorgeven aan de aanbieder. Orders dienen door u ondertekend te worden voordat die worden doorgegeven aan de aanbieder(s).
Omdat financiële dienstverlening zich vaak uitstrekt tot een breder oriëntatie op financiële producten, kunt u van ons een integrale aanpak verwachten die rekening houdt met wat in uw specifieke situatie van belang is. In onze praktijk vormen uw wensen en persoonlijke situatie het uitgangspunt. Wij beschikken over de kennis, de expertise en de contacten met leveranciers van financiële producten die daarvoor nodig zijn.
U bent bij ons vrij in de (eind)keuze van aanbieder(s) en product(en). Wij gaan u daarbij, met onze professionele kennis en ervaring, ondersteunen in het maken van deze selectie.
Dit houdt onder meer in:
- Inventariseren van wensen, behoeften en risicobereidheid van u, vastleggen van uw klantprofiel. Om tot een oordeel te komen over de materiekennis en ervaring van u met complexe financiële producten;
- Informatie verstrekken over in de markt beschikbare passende financiële constructies en producten;
- Voorleggen van alternatieven en berekeningen op basis van verschillende producten en aanbieders;
- De consequenties van te nemen beslissingen inzichtelijk maken;
- Het toelichten en motiveren van het verstrekte advies;
- Schriftelijk vastleggen en ondertekenen van het advies.
Daarop aansluitend helpen wij u met het aangaan van overeenkomsten tussen u en de financiële instelling van uw keuze. Ook daarna blijven wij u begeleiden met onze advisering. Indien het nodig en wenselijk is, onderhouden wij namens u de contacten met de leveranciers van deze financiële producten.
Wat verwachten wij van u?
Om ons werk goed te kunnen doen, in overeenstemming met uw verwachtingen en onze afspraken, vragen wij u ons tijdig en volledig te informeren over alle zaken die in het kader van door u te sluiten of afgesloten overeenkomsten met financiële instellingen van belang zijn. Het gaat in het bijzonder om wijzigingen in uw persoonlijke situatie of samenlevingssituatie (zoals: geboorte, samenwonen, huwelijk, echtscheiding, overlijden, verhuizing enz.) om veranderingen in uw inkomens- en arbeidssituatie e.d.
Hoe kunt u ons bereiken?
Betalingen:
Hypotheken en kredieten
Alle betalingen, die u in verband met een afgesloten hypotheek of krediet verschuldigd bent aan de geldverstrekker(s), dient u rechtstreeks te voldoen. U ontvangt daarvoor periodiek een acceptgiro of nota van de desbetreffende geldverstrekker, of de betaling wordt voldaan via automatische incasso. Soms kunt u zelf uw wijze van betaling kiezen bij het sluiten van de hypotheek of het krediet. Dit is echter niet gebruikelijk. Wij raden u aan de betalingen tijdig te verrichten respectievelijk te zorgen voor voldoende saldo op uw betaalrekening. Achterstand in betaling levert later hoge inhaalbetalingen op, of mogelijk zelfs problemen met de geldverstrekker.
Verzekeringen
Betaling van verzekeringspremies (per maand, kwartaal, halfjaar, jaar) dient u rechtstreeks aan de verzekeringsmaatschappij te voldoen. Blijft betaling uit, dan kan de verzekeraar de dekking opschorten of zelfs beëindigen. Mocht deze situatie zich dreigen voor te doen, dan zullen wij u tijdig waarschuwen. In uitzonderlijke gevallen dient de betaling van verzekeringspremies aan ons te geschieden. Wij zullen u in dat geval hierover expliciet informeren.
Hoe worden wij beloond?
In de beloning voor onze dienstverlening heeft u een keuzemogelijkheid. Deze keuzemogelijkheden zijn:
- Beloning voor onze dienstverlening uit provisie;
- Beloning voor onze diensten door het betalen van een uurtarief;
- Beloning voor onze diensten op basis van een vaste prijs.
In de drie onderstaande modellen zetten wij uiteen wat de mogelijkheden voor u inhouden:
Beloning uit provisie
| Producten |
Beloning in percentage |
|
Afsluitprovisie |
| hypotheken |
0% - 2,5% van de hoofdsom |
| levensverzekeringen |
0% - 5% van de totale premie dan wel 0% - 7% van de koopsom |
| lijfrenteverzekeringen |
0% - 5% van de totale premie dan wel 0% - 7% van de koopsom |
|
|
|
Jaarlijks doorlopende provisie |
Aantal termijnen |
| hypotheken |
0% - 0,025% van de hoofdsom |
max. 10 jaar |
| levensverzekeringen |
0% - 4% van de totale premie |
max. 30 jaar |
| lijfrenteverzekeringen |
0% - 4% van de totale premie |
max. 30 jaar |
Bij de offerte ontvangt u van ons een gespecificeerd overzicht van de in rekening gebracht kosten.
Om u een indicatie te geven van onze werkzaamheden voor de dienstverlening inzake de door ons gevoerde producten volgt hieronder een overzicht van het gemiddelde uurtarief en het aantal uren bij de diverse producten.
| Producten |
Beloning uurtarief |
| hypotheken |
€ 125,-- |
| levensverzekeringen |
€ 125,-- |
| lijfrenteverzekeringen |
€ 125,-- |
| pensioenen |
€ 125,-- |
|
|
| Producten |
aantal uren |
| hypotheek adviestraject |
25 uur |
| levensverzekering adviestraject |
05 uur |
| lijfrenteverzekering advies traject |
05 uur |
| pensioen adviestraject |
10 uur |
Beloning op basis van een vaste prijs
| Producten |
Beloning |
| hypotheken |
€ 2.500,-- |
| levensverzekeringen |
€ 500,-- |
| lijfrenteverzekeringen |
€ 500,-- |
| pensioenverzekeringen |
€ 1.000,-- |
Wettelijke verplichtingen
Ons kantoor heeft volgens de wet op het financieel toezicht (Wft) een vergunning van de Autoriteit Financiële Markten voor het uitoefenen van ons bedrijf. Ons vergunningsnummer is 12005741. Wij zijn voorts ingeschreven in het AFM register Nationaal Regime MiFID voor het adviseren over beleggingsfondsen en/of het doorgeven van orders over beleggingsfondsen aan de aanbieder. De privacy van uw persoonlijke gegevens is bij ons gewaarborgd; ons bedrijf is ingeschreven bij het College Bescherming Persoonsgegevens.
Wij streven ernaar u goed en zorgvuldig van dienst te zijn. Toch kan er wel eens wat fout gaan; voor die gevallen zijn wij toereikend verzekerd middels een beroepsaansprakelijkheidsverzekering.
Beëindiging van de relatie
U hebt het recht de relatie met ons kantoor te beëindigen op ieder door u gewenst moment , zonder opzeggingstermijn en zonder kosten. Indien er verzekeringen via ons kantoor zijn gesloten, kunt u de verzekeringsmaatschappij(en) verzoeken de lopende verzekeringen over te dragen naar een andere adviseur van uw keuze. Van onze kant zijn ook wij vrij de relatie met u te beëindigen. Ook in dat geval kunt u de verzekeraar(s) verzoeken uw bij ons lopende verzekeringen over te boeken naar een andere adviseur.
Klachtenregeling
Klachten over onze dienstverlening nemen wij serieus en lossen wij graag in goed overleg met u op. Vanuit onze interne klachtenprocedure trachten wij in dat geval tot een oplossing te komen. Mocht dat niet tot uw tevredenheid lukken, dan heeft u de mogelijkheid uw klacht voor te leggen aan het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid). Wij zijn hier ingeschreven onder nummer: 300.003010. Informatie over het klachteninstituut kunt u vinden op de website www.kifid.nl.
Kifid
Postbus 93257
2509 AG Den Haag
|
|
